Банки Казахстана введут ESG-проверку, а ИИ защитит деньги клиентов

Начиная с 2027 года казахстанские крупные предприятия столкнутся с обязательной ESG-экспертизой — предварительным анализом социальных и экологических угроз при оформлении кредитов в банках. Появление нового этапа согласования одновременно облегчит заемщикам интеграцию в рамки стандартов, выдвигаемых институтами развития и международными финансовыми структурами.

Опыт интеграции искусственного интеллекта в повестку устойчивого развития уже демонстрирует Банк ЦентрКредит (БЦК), чей рейтинг от S&P Global поднялся за двухлетний период с 61 до 78 баллов из 100 возможных. Нейросети задействованы кредитной организацией для пресечения мошеннических действий против клиентов, хотя расширение IT-инфраструктуры сопровождается ростом потребности в серверах и требует переподготовки персонала.

Как отметил руководитель направления БЦК по устойчивому развитию Арнур Ибраев, практика формирования отчетов по экологическим и социальным рискам до старта рассмотрения заявок крупного корпоративного бизнеса действует в банке с 2025 года. Текущие выводы аудиторов пока не определяют вердикт о выдаче средств, поскольку их ключевая функция — своевременно зафиксировать уязвимости и заложить их потенциальные последствия в параметры кредитования. Клиентам направляются консультации финансистов и рекомендации, затрагивающие экологический и социальный менеджмент, публичность сведений или программы купирования рисков.

Интеграция ИИ прописана в ESG-стратегии БЦК вплоть до 2027 года, включая механизмы снижения кредитных рисков, причем каждое направление требует четкого экономического обоснования, пояснила Рубина Лозовая, вице-президент банка по управлению данными и ИИ. Внедрение алгоритмов компьютерного зрения в контур противодействия мошенничеству (отслеживающий сомнительные переводы) помогло уменьшить число атак в 5–8 раз в рамках отдельных сценариев и на 27–32% в ряде банковских продуктов, обеспечив сохранность счетов сотен тысяч пользователей.

По словам Лозовой, цифровая среда оказывает влияние на экологию: выбросы от энергоснабжения вычислительных центров финансового института, обеспечивающих функционирование ИИ, квалифицируются как косвенные (Scope 2) и частично перекрываются покупкой I-REC — сертификатов зеленой энергии. Банк намерен отдельно измерить эмиссию углерода от применения искусственного интеллекта и облачных сервисов на фоне распространения генеративных моделей, а также придерживается правила разумной достаточности, отказываясь от ресурсоемких систем, если задачу способны решить компактные аналоги.

Вопреки роботизации, массовых сокращений штата не происходит: сотрудников переобучают на роли разработчиков агентов для создания цифровых ассистентов под конкретные процессы без написания кода, тогда как специалистов в области MLOps и AI Governance, обеспечивающих инфраструктуру и надзор за поведением моделей, кредитной организации приходится привлекать с внешнего рынка труда.

Трансформация финансовой отрасли республики охватывает не только классический банкинг. Дочерняя структура финансового института, BCC Invest, провела на площадке KASE стартовое в истории Казахстана размещение цифровых финансовых активов (ЦФА), эмитентом в котором выступило ТОО «ALTA Telecom». Данный инструмент схож с облигационными займами и открывает сегменту МСБ доступ к более быстрому и выгодному финансированию напрямую от инвесторов в обход банков, однако отсутствие непременного аудита перекладывает задачу оценки надежности компании-эмитента на плечи самих покупателей.

Параллельно государственные органы привлекают ресурсы за рубежом: Министерство финансов рассчитывает занять до $2 млрд на внутреннем рынке Китая с помощью панда-облигаций, деноминированных в юанях. Руководитель министерства Мади Такиев подчеркнул, что ставка купона 1,82% годовых делает данные займы выгоднее заимствований на внутреннем рынке.

Сдержанная емкость внутреннего инвестиционного пула влияет и на корпоративный сектор: создатель шеринга самокатов Jet Мейрамбек Абелкасов собирается провести IPO за пределами Казахстана после 2028 года из-за сомнений в возможностях локального рынка предоставить необходимый объем средств. Предприятие на постоянной основе выпускает облигации в иностранной валюте на KASE и Международной бирже «Астана» (AIX), при этом Арнур Ибраев отмечал повышенную значимость предварительной ESG-подготовки для успешного выхода эмитентов на зарубежные площадки, в том числе европейские.